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Conseils pour gerer son credit a la consommation
Trouver le meilleur taux de crédit
On se tourne vers sa banque généralement pour une demande de crédit. Chargés de gérer des dépôts et l’épargne, les établissements bancaires accordent des prêts et offrent des services financiers au travers d’un réseau d’agence bancaire.
Si les banques ont longtemps été assimilées comme les seuls organismes pourvoyeurs de crédit, il faut savoir qu’il existe maintenant depuis de nombreuses années des compagnies de prêt à la consommation. Parmi ses sociétés se trouvent des organismes tels que Cetelem, Sofinco, Cofinoga, etc.
Bien comprendre le fonctionnement du crédit à la consommation est une chose mais il est nécessaire également de bien savoir gérer ses finances afin d'éviter tout problème pendant la durée de remboursement votre crédit.
Budget et planification
Il est essentiel d'établir un budget détaillé pour gérer efficacement un crédit à la consommation. Voici quelques étapes clés pour planifier votre budget :
- Énumérer vos revenus mensuels : salaire, allocations, revenus locatifs, etc.
- Lister vos dépenses fixes : loyer, électricité, assurance, etc.
- Identifier vos dépenses variables : alimentation, loisirs, vêtements, etc.
- Déterminer la somme disponible pour rembourser votre crédit.
Par exemple, si vos revenus mensuels sont de 3 000 € et vos dépenses totales de 2 300 €, il vous reste 700 € pour rembourser votre crédit.
Éviter le surendettement
Le surendettement peut survenir lorsque les emprunteurs ne peuvent plus faire face à leurs dettes. Voici quelques conseils pour l'éviter :
- Respecter le taux d'endettement recommandé : en France, il est généralement conseillé de ne pas dépasser un taux d'endettement de 33 %. Par exemple, si vos revenus mensuels sont de 3 000 €, vos remboursements de crédits ne devraient pas dépasser 990 € (3 000 € x 33 %).
- Choisir un crédit adapté à vos besoins : optez pour des mensualités et une durée de remboursement en adéquation avec votre capacité financière.
- Ne pas cumuler trop de crédits : évitez de contracter plusieurs crédits à la consommation simultanément, cela pourrait rendre leur gestion plus difficile.
Gérer les imprévus
Les imprévus peuvent survenir à tout moment et impacter votre capacité de remboursement. Voici quelques conseils pour les gérer :
- Constituer une épargne de précaution : mettez de côté 3 à 6 mois de revenus pour faire face à d'éventuels imprévus (perte d'emploi, maladie, etc.).
- Souscrire une assurance emprunteur : en cas d'incapacité temporaire ou permanente de remboursement, cette assurance prend en charge les mensualités à votre place.
- Renégocier les conditions de votre crédit : si vous rencontrez des difficultés à rembourser votre crédit, contactez votre banque pour discuter d'une éventuelle renégociation des conditions (allongement de la durée, report des mensualités, etc.).
En suivant ces conseils, vous serez en mesure de gérer efficacement votre crédit à la consommation et de minimiser les risques liés au surendettement.