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Les prets specifiques
Dans cette section, nous allons nous concentrer sur les prets specifiques disponibles en France.
Trouver le meilleur taux de crédit
On se tourne vers sa banque généralement pour une demande de crédit. Chargés de gérer des dépôts et l’épargne, les établissements bancaires accordent des prêts et offrent des services financiers au travers d’un réseau d’agence bancaire.
Si les banques ont longtemps été assimilées comme les seuls organismes pourvoyeurs de crédit, il faut savoir qu’il existe maintenant depuis de nombreuses années des compagnies de prêt à la consommation. Parmi ses sociétés se trouvent des organismes tels que Cetelem, Sofinco, Cofinoga, etc.
Ces prêts sont destinés à répondre à des besoins particuliers et ont généralement des conditions et des avantages spécifiques. Pour bien comprendre le fonctionnement du crédit à la consommation, nous aborderons trois types de prêts spécifiques : le prêt étudiant, le prêt à taux zéro (PTZ) pour l'achat immobilier, et le microcrédit personnel.
Prêt étudiant
Le prêt étudiant est conçu pour aider les étudiants à financer leurs études supérieures. Ce type de prêt offre généralement des conditions avantageuses pour les emprunteurs, telles que :
- Un taux d'intérêt réduit : en 2021, le taux d'intérêt moyen pour un prêt étudiant était de 0,9 % (source : Banque de France).
- Un différé de remboursement : les étudiants peuvent commencer à rembourser leur prêt après la fin de leurs études, généralement avec un délai de grâce de 2 ans.
- Une garantie de l'État : dans certains cas, l'État peut se porter garant pour les étudiants qui n'ont pas de caution personnelle.
Exemple : Un étudiant souscrit un prêt de 15 000 € pour financer ses études sur une durée de 5 ans. Avec un taux d'intérêt de 0,9 % et un différé de remboursement de 2 ans, il commencera à rembourser son prêt à la fin de sa formation.
Prêt à taux zéro (PTZ) pour l'achat immobilier
Le prêt à taux zéro (PTZ) est un dispositif mis en place par l'État français pour soutenir l'accession à la propriété des ménages à revenus modestes. Le PTZ est accordé sous conditions de ressources et permet de financer une partie de l'achat d'un logement neuf ou ancien avec travaux. Les principales caractéristiques du PTZ sont les suivantes :
- Un taux d'intérêt de 0 % : le PTZ est un prêt sans intérêt.
- Une durée de remboursement variable : de 20 à 25 ans en fonction des revenus de l'emprunteur.
- Un différé de remboursement : selon les ressources de l'emprunteur, il est possible de différer le remboursement du PTZ pendant les 5 à 15 premières années.
Exemple : Un couple avec un revenu annuel de 36 000 € souhaite acheter un logement neuf d'une valeur de 200 000 €. Ils peuvent obtenir un PTZ de 80 000 €, qu'ils devront rembourser sur une durée de 25 ans avec un différé de remboursement de 5 ans.
Microcrédit personnel
Le microcrédit personnel est un prêt de faible montant (jusqu'à 3 000 €) destiné aux personnes exclues du système bancaire traditionnel en raison de leur situation financière ou sociale. Ce type de prêt peut être utilisé pour financer des projets professionnels, de formation, de mobilité, de logement ou de santé. Le microcrédit personnel est généralement accordé par des institutions de microfinance, des associations ou des banques partenaires, avec l'appui de l'État et d'autres acteurs locaux. Les principales caractéristiques du microcrédit personnel sont les suivantes :
- Un taux d'intérêt compétitif : le taux d'intérêt du microcrédit personnel est généralement compris entre 4 % et 6 %, en fonction de l'organisme prêteur et des conditions du marché.
- Une durée de remboursement flexible : la durée de remboursement varie généralement de 6 mois à 5 ans, en fonction du montant emprunté et de la capacité de remboursement de l'emprunteur.
- Un accompagnement personnalisé : les emprunteurs bénéficient généralement d'un soutien et d'un accompagnement de la part de l'organisme prêteur tout au long de la durée du prêt.
Exemple : Une personne au chômage souhaite créer une entreprise de services à domicile et a besoin de 2 500 € pour financer ses premiers investissements. Elle peut obtenir un microcrédit personnel auprès d'une association locale, avec un taux d'intérêt de 5 % et une durée de remboursement de 3 ans.
En conclusion, les prêts spécifiques sont conçus pour répondre à des besoins particuliers et sont généralement accompagnés de conditions et d'avantages spécifiques. Les emprunteurs éligibles devraient envisager ces options lorsqu'ils cherchent à financer un projet spécifique, qu'il s'agisse de poursuivre des études, d'acheter un logement ou de créer une entreprise. Il est important de se renseigner sur les conditions d'éligibilité et de comparer les offres pour trouver le prêt le plus adapté à ses besoins et à sa situation financière.